7 preguntas básicas que debes responder antes de invertir en Fondos Mutuos

Haz este ejercicio y tendrás un panorama más claro de las posibilidades de invertir en Fondos Mutuos.

El éxito de invertir en Fondos Mutuos dependerá de definir tu objetivo, tu plazo de inversión, tu tolerancia al riesgo, entre otras variables. Por eso, te recomendamos responder estas 9 preguntas básicas que te servirán para conocer el potencial de tu inversión:

1
¿Para qué quiero invertir y durante cuánto tiempo?

Puede ser para comprar un auto o una casa, poner un negocio, hacer un viaje, gozar de tu jubilación, seguir incrementando tus ahorros, entre otras metas. Así sabrás si requieres preservar tu capital, generar cada vez mayores ganancias o apostar por altas ganancias a largo plazo. Además, define si vas a querer tu dinero en el corto plazo (meses), mediano plazo (1 a 3 años) o largo plazo (3 años a más). Recuerda esta regla: a mayor plazo, mayor rentabilidad.

2
¿Cuál es mi perfil de inversionista?

Dependiendo de cuánta volatilidad eres capaz de tolerar y de tu plazo de inversión, podrás tener una estrategia adecuada para obtener las mejores ganancias. Por eso, nosotros te ayudaremos a identificar tu perfil de riesgo. 

3
¿Cuál es monto mínimo para invertir y en qué moneda?

En Fondos SURA, hay fondos mutuos desde 30 soles o dólares. Además, puedes realizar aportes mensuales. Pero si quieres invertir más, tenemos fondos con suscripciones mínimas de hasta de 5000 soles y 50 000 dólares. Ahora bien, hay alternativas en soles y dólares: lo ideal es diversificar, de acuerdo a tu perfil y objetivo, porque hay fondos globales en dólares que puedes aprovechar.

4
¿Qué tipos de Fondos Mutuos existen?

No solo debes saber qué es un fondo mutuo, sino también que existe una gran variedad de fondos a tu disposición. En Fondos SURA, tenemos más de 30 fondos mutuos y fondos de inversión agrupados en 6 categorías:

Money Market: Reúne 4 fondos mutuos de corto plazo, cuyo objetivo es preservar tu capital a un riesgo bajo.

Renta fija: Tienes 7 fondos mutuos que apuntan a la generación de renta con un riesgo moderado.

Multiactivo: Encontrarás 6 fondos mutuos para generar renta e incrementar tu capital con un riesgo moderado.

Renta variable: Conformada por 5 fondos diseñados para hacer crecer tu capital con un riesgo alto, pero con elevadas ganancias en el largo plazo.

Real Estate: Son 4 fondos de inversión y 1 fondo mutuo que tienen el propósito de generar renta con un riesgo moderado, pero con un retorno medio-alto en el largo plazo.

Deuda privada: Pone a tu disposición 1 fondo mutuo y 3 fondos de inversión diseñados para generar renta con un riesgo moderado, pero con un retorno medio-alto en el largo plazo.

5
¿Cómo sé si estoy ganando?

El monto invertido se divide en cuotas y cada una de ellas tiene un valor que cambia constantemente. Estarás ganando si el valor cuota actual del fondo mutuo es mayor que el valor cuota del día en que compraste. Veamos un ejemplo:

Supongamos que hace 6 meses elegiste un fondo para invertir S/20 000 y el valor cuota era de S/100; es decir, compraste 200 cuotas. Si hoy el valor cuota del fondo mutuo está en S/110, eso significa que estás ganando: ahora multiplica ese nuevo precio por las 200 cuotas que posees y verás que tu inversión ha crecido a S/22 000.

Una vez que te conviertas en cliente de Fondos SURA, podrás revisar esta información en tu estado de cuenta o en nuestro portal web.

6
¿Está garantizado que obtendré ganancias?

Depende del tipo de fondo mutuo que elijas. Te puedes guiar de la rentabilidad de periodos pasados de manera referencial, pero lo ideal es que tomes en cuenta todas las características del fondo para saber si va acorde a tu perfil y objetivos.

7
¿Por qué debo comparar la oferta de Fondos Mutuos?

Evalúa las opciones de fondos mutuos y compara los riesgos y beneficios de cada uno. Elige el que se adecúe a tu objetivo, plazo de inversión, perfil de inversionista y demás variables que hemos visto hasta el momento. Como parte de este análisis, verifica también otros aspectos relevantes para la decisión como las comisiones y los periodos mínimos de permanencia en el fondo.

Respondiendo estas preguntas, tendrás un panorama más claro de cómo invertir en Fondos Mutuos. Pero no te preocupes si aún tienes dudas o necesitas más información. En Fondos SURA, te ayudaremos a conocer tu perfil de riesgo y a escoger la combinación de fondos que más te convenga.

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Fuentes:

Asociación de Fondos Mutuos del Perú ( 1 y 2)
Asociación de Fondos Mutuos de Chile ( 1 y 2)
Fondos Sura (1 y 2)
Sura Inversiones (1 y 2)
Blackrock
SMV