Por: Pablo Urzúa, Director Comercial Wealth Management de SURA Investments
El Private Wealth Management (PWM) tiene cinco objetivos: asesorar para acumular, invertir, proteger, disfrutar y transferir la riqueza.
En tiempos de alta inflación, atractivas tasas de interés en Chile, y el mundo, y posibles reformas tributarias que podrían restringir los pocos beneficios que van quedando, cuesta encontrar recomendaciones de inversión simples para personas naturales que contengan soluciones desde la mirada de inversiones, tributaria y sucesoria.
Para los segmentos de muy altos patrimonios, está la posibilidad de hacer sociedades offshore o trusts, soluciones bastante más sofisticadas desde la perspectiva de estructuración, asesoría y costos. No obstante, un producto más simple y abierto para personas de patrimonios más diversos, es el seguro de vida con ahorro, en su versión local, ya que a nivel internacional también existen estos productos.
Algunos de los atributos de los seguros de vida con ahorro, desde la definición del PWM:
• Permite invertir en un amplio abanico de fondos mutuos, ETF y alternativas garantizadas.
• Entrega protección del patrimonio mediante la inembargabilidad que tiene este tipo de productos.
• Da libertad para disfrutar la riqueza, ya que se pueden elaborar planes de retiro con eficiencia tributaria, entregando liquidez a los inversionistas a través de retiros parciales, consumiendo el capital primero, dejando la rentabilidad para el final.
Además, cuenta con exención tributaria para 17 UTM anuales, mientras se mantenga la inversión por un periodo mínimo de cinco años ($1,100,000 por año de franquicia, aproximadamente).
• Abre la posibilidad de planificar la transferencia de riqueza, ya que permite elegir libremente los beneficiarios y les otorga liquidez inmediata en caso de fallecimiento del titular de la póliza.
• Ofrece simplicidad tributaria, ya que las responsabilidades ante el regulador son menores que invertir directamente en un fondo mutuo.
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Nuestra recomendación, antes de invertir, es asesorarse siempre con expertos para una toma de decisión informada y que permita alcanzar los objetivos patrimoniales.
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